ROTER FADEN

«Unsere Reise geht weiter.

Bis jetzt haben wir über den Schutz Ihrer Gesundheit gesprochen. Doch Gesundheit ist nur ein Teil der Gleichung.

Ihre finanzielle Sicherheit hängt auch von Ihrer Fähigkeit ab, heute und morgen ein Einkommen zu erzielen.

Was würde für Sie und Ihre Familie passieren, wenn dieses Einkommen aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder später im Ruhestand reduziert oder ganz wegfallen würde?

Würde Ihr Lebensstandard derselbe bleiben?

Genau darum geht es in der nächsten Etappe unseres Lebenswegs: zu verstehen, wie Sie Ihr Einkommen absichern und die kommenden Jahre mit Zuversicht vorbereiten können.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Einkommen – Finanzielle Sicherheit – Ruhestand

Hauptbotschaft

Einführung in das Thema Einkommenssicherung und Altersvorsorge.

Mögliche Fragen an den Kunden

Auf dieser Folie sind keine zusätzlichen Fragen erforderlich.

Die zentrale Frage des Roten Fadens genügt:

«Würde Ihr Lebensstandard derselbe bleiben?»

Botschaft für den Berater

Diese Folie dient ausschliesslich als Übergang und zur Orientierung auf der Karte des Lebenswegs.

Botschaft an den Kunden

«Nachdem wir über Ihre Gesundheit gesprochen haben, beschäftigen wir uns nun mit dem, was Ihren heutigen und zukünftigen Lebensstandard sichert: Ihrem aktuellen und zukünftigen Einkommen.»

ROTER FADEN

«Unser Lebensweg besteht aus Projekten, glücklichen Momenten, Verantwortung und wichtigen Etappen.

Wir bauen Vermögen auf, gründen eine Familie, entwickeln unsere Karriere und bereiten die Zukunft vor.

Doch keine Reise verläuft genau so, wie wir sie geplant haben.

Vorsorge bedeutet genau deshalb, jene Ereignisse vorauszudenken, die unsere Lebensqualität und die unserer Angehörigen langfristig beeinflussen könnten.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Lebensweg – Familie – Zukunft – Vorsorge

Hauptbotschaft

Einführung des Themas Vorsorge als natürlicher Bestandteil des Lebenswegs.

Mögliche Fragen an den Kunden

Keine.

Botschaft für den Berater

Diese Folie dient ausschliesslich als Einstieg in dieses neue Themengebiet.

Botschaft an den Kunden

«Vorsorge ist nicht nur eine finanzielle Frage. Sie begleitet die verschiedenen wichtigen Etappen des Lebens.»

ROTER FADEN

«Wenn wir in die Zukunft blicken, weiss niemand genau, welchen Weg sein Lebensweg nehmen wird.

Drei Situationen können unsere finanzielle Sicherheit jedoch nachhaltig beeinflussen.

Die erste ist diejenige, die wir jedem unserer Kunden wünschen: gesund das Rentenalter zu erreichen und die Früchte der eigenen Arbeit in Ruhe geniessen zu können.

Die beiden anderen sind weniger angenehm, darüber nachzudenken: eine Invalidität, die die Arbeitsfähigkeit einschränkt oder aufhebt, oder ein vorzeitiger Todesfall, der Angehörige zurücklässt, die geschützt werden müssen.

Wir können nicht wählen, welchen Weg uns das Leben vorgibt.

Wir können jedoch heute entscheiden, wie gut wir darauf vorbereitet sein möchten.

Genau für diese drei Situationen wurde das Schweizer Vorsorgesystem geschaffen.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Ruhestand – Invalidität – Todesfall – Vorsorge

Hauptbotschaft

Verständnis schaffen, warum Vorsorge überhaupt existiert.

Mögliche Fragen an den Kunden

Keine.

Botschaft für den Berater

Der Kunde soll verstehen, dass Vorsorge nicht nur die Vorbereitung auf den Ruhestand bedeutet, sondern auch den Schutz der Familie und des Einkommens bei unvorhergesehenen Ereignissen.

Botschaft an den Kunden

«Wir alle hoffen, den Ruhestand unter den besten Voraussetzungen zu erreichen. Eine verantwortungsvolle Planung berücksichtigt jedoch auch die Risiken, die auf dem Weg dorthin auftreten können.»

ROTER FADEN

«Um auf diese drei Situationen – Ruhestand, Invalidität und Todesfall – vorbereitet zu sein, hat die Schweiz ein Vorsorgesystem aufgebaut, das auf drei Säulen basiert.

Jede Säule erfüllt eine andere Aufgabe: die Sicherung des Existenzminimums, die Aufrechterhaltung des gewohnten Lebensstandards und den Aufbau zusätzlicher finanzieller Sicherheit.

Dieses System zu verstehen ist entscheidend, um zu erkennen, wo Sie bereits geschützt sind und wo mögliche Lücken bestehen.

Was glauben Sie: Wenn Ihr Einkommen morgen wegfallen würde, welche finanziellen Schutzquellen würden Ihnen heute zur Verfügung stehen?

Genau das werden wir gemeinsam in den nächsten Schritten analysieren.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

3 Säulen – Schutz – Analyse – Aktuelle Situation

Hauptbotschaft

Einführung in die Funktionsweise des Schweizer Vorsorgesystems.

Mögliche Fragen an den Kunden

Welche Absicherungen besitzen Sie Ihrer Meinung nach bereits heute?

Wissen Sie, wie die drei Säulen im Fall von Ruhestand, Invalidität oder Todesfall wirken?

Botschaft für den Berater

Diese Folie bildet den Einstieg in die konkrete Analyse der Situation des Kunden.

Botschaft an den Kunden

«Bevor wir nach Lösungen suchen, müssen wir verstehen, welche Schutzmechanismen bereits bestehen und wie sie zusammenwirken.»

ROTER FADEN

«Wenn wir die Leistungen der Sozialversicherungen und der beruflichen Vorsorge analysieren, stellen wir eine wichtige Realität fest: Ein Schutz besteht bereits, doch er ersetzt in der Regel nicht das gesamte Einkommen.

Im Fall einer Invalidität können die finanziellen Folgen sehr unterschiedlich ausfallen, je nachdem, ob sie durch einen Unfall oder eine Krankheit verursacht werden.

In der Praxis sind jedoch nahezu 9 von 10 Fällen auf eine Krankheit zurückzuführen.

Wenn Ihr Einkommen morgen um 40 % sinken würde, welche Auswirkungen hätte dies auf Ihren Lebensstandard und den Ihrer Familie?

Unsere Aufgabe besteht darin, mögliche Vorsorgelücken zu identifizieren und zu beurteilen, ob Ihr heutiger Schutz tatsächlich Ihren Bedürfnissen entspricht.

Wenn wir einen vollständigen Überblick über Ihre Situation haben, können wir Ihnen konkrete Möglichkeiten aufzeigen, um die Bereiche zu stärken, die es benötigen, und Ihre finanzielle Sicherheit nachhaltig zu verbessern.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Invalidität – Unfall – Krankheit – Einkommen – Vorsorgelücken

Hauptbotschaft

Die Sozialversicherungen bieten einen wichtigen Schutz, garantieren jedoch nicht immer die vollständige Aufrechterhaltung des bisherigen Lebensstandards.

Mögliche Fragen an den Kunden

Wenn Ihr Einkommen morgen um 40 % sinken würde, welche Auswirkungen hätte dies auf Ihren Lebensstandard und den Ihrer Familie?

Könnte Ihr aktuelles Budget eine solche Einkommensreduktion auffangen?

Verfügen Sie bereits über ergänzende Lösungen zum Schutz Ihres Einkommens?

Botschaft für den Berater

Das Ziel besteht nicht nur darin, bestehende Vorsorgelücken aufzuzeigen, sondern den Kunden für deren konkrete Auswirkungen zu sensibilisieren und die Grundlage für zukünftige Empfehlungen zu schaffen.

Botschaft an den Kunden

«Wir möchten verstehen, ob die bestehenden Absicherungen ausreichen würden, um Ihr finanzielles Gleichgewicht zu erhalten, und falls nötig, welche Verbesserungen sinnvoll sein könnten.»