ROTER FADEN

«Wir kommen nun zum letzten Bereich unseres Lebenswegs.

Nachdem wir über Schutz, Gesundheit, Einkommen, Ruhestand, Vermögen und Budget gesprochen haben, wenden wir uns nun einem sehr konkreten Thema zu: Wohnen und Familie.

Für viele Menschen bedeutet Wohneigentum weit mehr als nur ein finanzielles Ziel.

Es ist ein Traum, ein Ort der Sicherheit, ein Lebensprojekt und oft eine wichtige Entscheidung für die ganze Familie.

Deshalb werden wir gemeinsam betrachten, wie dieser Traum vorbereitet, strukturiert und realistischer gestaltet werden kann.»

BERATERLEITFADEN

Hinweis für den Berater

Der Rote Faden dieses Kapitels basiert auf dem Beispiel eines Kunden, der Wohneigentum erwerben möchte.

Besitzt Ihr Kunde bereits eine Immobilie, passen Sie die Fragen und Beispiele selbstverständlich an seine persönliche Situation an, damit das Gespräch relevant und individuell bleibt.

Schlüsselwörter

Wohnen – Familie – Lebensprojekt

Hauptbotschaft

Wohneigentum ist ein zentrales Lebensziel, das Sicherheit, Vermögen und Familie miteinander verbindet.

Mögliche Fragen an den Kunden

Keine Fragen erforderlich auf dieser Folie.

Botschaft für den Berater

Diese Folie kündigt das letzte Kapitel an und bereitet den Kunden emotional auf das Thema Wohneigentum vor.

Botschaft an den Kunden

«Wir kommen nun zu einem sehr persönlichen Bereich: Ihrem Zuhause, Ihrer Familie und Ihrem Lebensumfeld.»

ROTER FADEN

«Wenn wir an unsere Zukunft denken, sind Zahlen meist nicht das Erste, was uns in den Sinn kommt.

Wir stellen uns vielmehr einen Ort vor, an dem wir uns wohlfühlen. Einen Ort zum Leben, Teilen, Wachsen und zum Schaffen von Erinnerungen mit der Familie.

Hinter jedem Wohnprojekt stehen Wünsche, Bedürfnisse und eine ganz persönliche Vorstellung von Lebensqualität.

Wie sieht Ihr ideales Zuhause aus?

Bevor wir über Eigentum, Finanzierung oder Hypotheken sprechen, nehmen wir uns einen Moment Zeit, um das Ziel zu betrachten, das Sie erreichen möchten.

Es ist einfacher, die Reise vorzubereiten, wenn man weiss, wohin man möchte.

Und sobald diese Vision klar ist, können wir uns fragen, welchen Platz Wohneigentum tatsächlich in Ihrem Lebensweg einnimmt.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Zuhause – Familie – Vision

Hauptbotschaft

Wohnen ist in erster Linie ein Lebensprojekt und erst danach ein finanzielles Projekt.

Mögliche Fragen an den Kunden

Wie sieht Ihr ideales Zuhause aus?

Was ist Ihnen bei Ihrem Wohnraum am wichtigsten?

Was möchten Sie Ihrer Familie mit Ihrem zukünftigen Zuhause bieten?

Wie stellen Sie sich Ihren idealen Alltag in einigen Jahren vor?

Botschaft für den Berater

Bevor finanzielle Aspekte besprochen werden, soll sich der Kunde emotional in sein Wohnprojekt

hineinversetzen können.

Botschaft an den Kunden

«Hinter jedem Immobilienprojekt steht vor allem ein Lebens-, Familien- und Lebensqualitätsprojekt.»

ROTER FADEN

«Wir haben gerade über das ideale Zuhause gesprochen, das sich jeder für sich und seine Familie vorstellt.

Für viele Menschen geht dieses Projekt über den Wunsch nach einer angenehmen Wohnung hinaus. Es ist oft auch mit dem Wunsch verbunden, eines Tages Wohneigentum zu besitzen.

Das eigene Zuhause vermittelt häufig ein Gefühl von Stabilität, Sicherheit und Freiheit bei wichtigen Lebensentscheidungen.

Trotzdem gehört die Schweiz zu den Ländern Europas mit der niedrigsten Wohneigentumsquote.

Wie wichtig ist es für Sie, eines Tages Wohneigentum zu besitzen?

Für manche Menschen hat dieses Ziel höchste Priorität. Für andere ist es lediglich eine Möglichkeit, die sie vielleicht irgendwann in Betracht ziehen möchten.

Bevor wir über Finanzierung oder Strategien sprechen, ist es wichtig zu verstehen, welchen Stellenwert dieses Projekt in Ihrem Lebensweg einnimmt.

Und wenn Wohneigentum für Sie ein wichtiges Ziel darstellt, lohnt es sich zu verstehen, weshalb es langfristig mehr Stabilität bieten kann.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Sicherheit – Zuhause – Lebensprojekt

Hauptbotschaft

Wohneigentum bleibt für viele Familien ein wichtiges Ziel, auch wenn es manchmal schwer erreichbar erscheint.

Mögliche Fragen an den Kunden

Wie wichtig ist es für Sie, eines Tages Wohneigentum zu besitzen?

Ist dies ein Projekt, das Sie ernsthaft in Betracht ziehen?

Haben Sie bereits über einen möglichen Zeitrahmen nachgedacht?

Handelt es sich eher um ein kurz-, mittel- oder langfristiges Ziel?

Botschaft für den Berater

Zunächst gilt es, die persönliche Bedeutung des Wohnprojekts zu verstehen, bevor über Finanzierung gesprochen wird.

Botschaft an den Kunden

«Bevor wir über die Umsetzbarkeit sprechen, möchte ich verstehen, was dieses Projekt für Sie persönlich bedeutet.»

ROTER FADEN

«Wer Mieter bleibt, zahlt sein Leben lang Miete.

Und mit der Zeit steigen die Mieten in der Regel weiter an.

Wohneigentum beseitigt die Kosten nicht, kann jedoch mehr Stabilität bieten und einen Teil der Ausgaben in Vermögensaufbau verwandeln.

Möchten Sie langfristig weiterhin Miete bezahlen oder prüfen, wie ein Teil dieses Geldes zum Aufbau Ihres eigenen Vermögens eingesetzt werden könnte?

Es geht nicht darum, heute eine Entscheidung zu treffen.

Es geht darum zu beurteilen, ob Wohneigentum in Ihrem Lebensweg eine realistische und interessante Option sein könnte.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Stabilität – Miete – Vermögen

Hauptbotschaft

Wohneigentum kann langfristig mehr Stabilität bieten und zum Vermögensaufbau beitragen.

Mögliche Fragen an den Kunden

Möchten Sie langfristig weiterhin Miete bezahlen oder prüfen, wie ein Teil dieses Geldes zum Aufbau Ihres eigenen Vermögens eingesetzt werden könnte?

Erscheint Ihnen Ihre aktuelle Miete langfristig tragbar?

Haben Sie bereits einen Vergleich zwischen Mieten und Eigentum vorgenommen?

Ist Ihnen Kostenstabilität wichtig?

Botschaft für den Berater

Der Kunde soll verstehen, dass Wohneigentum nicht nur eine Ausgabe ist, sondern auch eine Vermögensstrategie sein kann.

Botschaft an den Kunden

«Wohneigentum kann es ermöglichen, einen Teil Ihrer Wohnkosten in Vermögenswerte umzuwandeln.»

ROTER FADEN

«Viele Menschen glauben, dass Wohneigentum unerreichbar ist, weil sie die Finanzierungsregeln nicht kennen.

In Wirklichkeit ist das Prinzip einfacher, als es auf den ersten Blick erscheint.

Ein Immobilienkauf basiert in der Regel auf drei Elementen: Eigenkapital, der ersten Hypothek und der zweiten Hypothek.

Wissen Sie heute, wie viel Eigenkapital notwendig wäre, um ein Immobilienprojekt in Betracht zu ziehen?

Sobald diese Grundlagen verstanden sind, können wir konkreter berechnen, was für Sie möglich wäre.

Genau an diesem Punkt beginnt aus einem Traum ein strukturiertes Projekt zu werden.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Finanzierung – Eigenkapital – Machbarkeit

Hauptbotschaft

Die Immobilienfinanzierung wird deutlich zugänglicher, wenn der Kunde die grundlegenden Regeln versteht.

Mögliche Fragen an den Kunden

Wissen Sie heute, wie viel Eigenkapital notwendig wäre, um ein Immobilienprojekt in Betracht zu ziehen?

Verfügen Sie bereits über Ersparnisse, die für dieses Projekt vorgesehen sind?

Haben Sie Ihr 2. oder 3. Säule-Guthaben bereits in eine Immobilienplanung einbezogen?

Möchten Sie Ihre ungefähre Kaufkraft kennen?

Botschaft für den Berater

Die Aufgabe des Beraters besteht darin, das Thema konkret, einfach und verständlich zu machen.

Botschaft an den Kunden

«Wohneigentum wirkt oft komplex, doch mit einer klaren Struktur können wir schnell beurteilen, was realistisch möglich ist.»

ROTER FADEN

«Nachdem wir nun die Grundlagen der Immobilienfinanzierung betrachtet haben, richten wir den Blick wieder auf Ihre persönliche Situation.

Wohneigentum kann ein sehr wichtiges Ziel sein, doch nicht jeder misst ihm die gleiche Bedeutung bei.

Für manche ist es ein grosser Lebenstraum. Für andere ist es lediglich eine Möglichkeit unter mehreren finanziellen Zielen.

Wie wichtig ist es Ihnen, Wohneigentum zu erwerben?

Ihre Antwort hilft uns zu bestimmen, welchen Stellenwert dieses Projekt in Ihrer gesamten Finanzplanung einnehmen sollte.

Wenn dieser Wunsch für Sie wichtig ist, können wir anschliessend die konkreten Schritte analysieren, die Sie diesem Ziel näherbringen.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Priorität – Wunsch – Projekt

Hauptbotschaft

Bevor eine Strategie entwickelt wird, muss die tatsächliche Bedeutung des Immobilienprojekts für den Kunden verstanden werden.

Mögliche Fragen an den Kunden

Wie wichtig ist es Ihnen, Wohneigentum zu erwerben?

Haben Sie bereits ein konkretes Projekt im Blick?

Welche Art von Immobilie würde Ihren Vorstellungen entsprechen?

Welche Priorität hat das Thema Wohnen im Vergleich zu Ihren anderen Zielen?

Botschaft für den Berater

Das Wohnprojekt sollte als Teil des gesamten Lebenswegs betrachtet werden und nicht als isoliertes Thema.

Botschaft an den Kunden

«Wenn Wohneigentum für Sie wichtig ist, können wir gemeinsam analysieren, wie dieses Projekt in Ihre Gesamtplanung integriert werden kann.»

ROTER FADEN

«Wohneigentum hat einen bedeutenden Einfluss auf die langfristige finanzielle Situation.

Im Gegensatz zur Miete, die bezahlt wird, ohne direkt Vermögenswerte aufzubauen, kann Wohneigentum dazu beitragen, Schulden schrittweise abzubauen, von einer möglichen Wertsteigerung der Immobilie zu profitieren und langfristig Vermögen aufzubauen.

Wenn Sie die Möglichkeit hätten, einen Teil Ihrer Wohnkosten in Vermögensaufbau umzuwandeln, würden Sie sich näher damit beschäftigen wollen?

Natürlich muss jede Situation sorgfältig und individuell berechnet werden.

Diese Folie zeigt jedoch, warum Wohneigentum zu einer wichtigen finanziellen Entscheidung innerhalb eines Lebenswegs werden kann.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Vermögen – Langfristigkeit – Wert

Hauptbotschaft

Wohneigentum kann langfristig dazu beitragen, Wohnkosten in Vermögensaufbau umzuwandeln.

Mögliche Fragen an den Kunden

Wenn Sie die Möglichkeit hätten, einen Teil Ihrer Wohnkosten in Vermögensaufbau umzuwandeln, würden Sie sich näher damit beschäftigen wollen?

Welche Bedeutung hat für Sie der Aufbau von Immobilienvermögen?

Möchten Sie Ihre Abhängigkeit vom Mietmarkt reduzieren?

Würden Sie gerne die finanziellen Auswirkungen über einen Zeitraum von 20 oder 30 Jahren verstehen?

Botschaft für den Berater

Wohneigentum sollte als Instrument des Vermögensaufbaus dargestellt werden, jedoch immer auf Basis einer individuellen Analyse.

Botschaft an den Kunden

«Wohneigentum kann ein Weg sein, nachhaltige Werte für Sie und Ihre Familie aufzubauen.»

ROTER FADEN

«Wir haben nun gesehen, dass Wohneigentum nicht nur eine Frage des Traums ist, sondern auch der Vorbereitung.

Es gilt, die finanzielle Tragbarkeit, das verfügbare Eigenkapital, die Hypothekarmodelle, die Amortisation, die steuerlichen Aspekte sowie die mögliche Rolle der Vorsorge zu analysieren.

All diese Elemente bilden gemeinsam den Schlüssel zum Projekt.

Möchten Sie, dass wir Ihre Möglichkeiten zum Erwerb von Wohneigentum konkret berechnen?

Bei unserem nächsten Termin können wir Ihnen eine individuelle Analyse sowie konkrete Ansätze präsentieren, um zu beurteilen, ob dieses Projekt realisierbar ist, in welchem Zeithorizont und unter welchen Bedingungen.»

BERATERLEITFADEN

Schlüsselwörter

Tragbarkeit – Hypothek – Vorbereitung

Hauptbotschaft

Die Realisierbarkeit eines Immobilienprojekts muss individuell berechnet werden.

Mögliche Fragen an den Kunden

Möchten Sie, dass wir Ihre Möglichkeiten zum Erwerb von Wohneigentum konkret berechnen?

Wissen Sie, wie viel Eigenkapital Ihnen aktuell zur Verfügung steht?

Haben Sie bereits mit einer Bank oder einem Hypothekarberater gesprochen?

Möchten Sie wissen, in welchem Zeitraum dieses Projekt realistisch umgesetzt werden könnte?

Botschaft für den Berater

Diese Folie bereitet klar den nächsten Termin und die Präsentation konkreter Lösungen vor.

Botschaft an den Kunden

«Wir können Ihren Wunsch nach Wohneigentum in eine konkrete Analyse und einen realistischen Aktionsplan verwandeln.»